Россия
Казахстан
Финансовые проблемы возникают по разным причинам: серьезное заболевание, неожиданная потеря работы, политическая нестабильность и так далее. Когда нет возможности в полном объеме выполнять возложенные на себя долговые обязательства и нет предпосылок к улучшению ситуации, то стоит задуматься о банкротстве.
Сделать это можно разными способами: обратиться в МФЦ или суд. Но предварительно стоит разобраться и понять, на каких условиях происходит признание финансовой несостоятельности.
Как понять, что можно претендовать на банкротство
1. Анализ долговой нагрузки
Гражданин обязан запустить процесс банкротства через суд, если:
- долговые обязательства перевалили за 500 000 рублей;
- просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев (п. 1 ст. 213.4 Закона «О банкротстве»).
Гражданин может обратиться в суд, чтоб запустить процесс банкротства:
- если четко понимает, что у него нет никакой возможности погашать долги;
- обладает всеми признаками, свидетельствующими о неплатежеспособности или недостаточном количестве имущества.
Под недостаточностью имущества подразумевается то, что выручка от продажи того, что есть в наличии, не покроет обязательства перед кредиторами. Что касается неплатежеспособности, то здесь речь идет о том, что у должника нет денежных средств для завершения исполнения обязательств.
Гражданин может обратиться в МФЦ и подать заявление на банкротство, если:
- открытые исполнительные производства отсутствуют;
- в собственности нет никакого имущества (единственное жилье исключается из этого списка);
- задолженность превышает 50 тыс руб и не достигает 500 тыс руб.
Банкротство через МФЦ происходит проще и быстрее, чем при обращении в суд.
2. Оценка платежеспособности
Проанализируйте тот доход, которым вы обладаете на данный момент времени. Подсчитайте свои обязательные платежи и расходы, а также определите сумму, которая у вас остается на руках. Подумайте, хватит ли этой суммы денег на возврат долгов. Если в результате несложных подсчетов получится, что доходов недостаточно для погашения основных платежей и возврата кредита, банкротство станет вашим единственным выходом из сложной ситуации.
3. Рассмотрение имеющихся активов
Не стоит забывать о том, что для оплаты долгов могут использоваться имеющиеся активы. Подумайте, какими активами вы на данное время владеете и готовы ли вы отказаться от них. Не всеми основными активами можно рассчитываться по кредитам. По этому вопросу целесообразно обратиться за консультацией к опытному юристу.
Когда не стоит инициировать банкротство
Оцените имеющееся у вас имущество. Если вам есть, чем рисковать, то подавать на банкротство не стоит. Дело в том, что после начала процесса ваше имущество пополнит конкурсную массу. Оно может быть продано на торгах по низкой цене для погашения долга. Исключением становится единственное жилье.
Не рекомендуется пользоваться банкротством, если:
- за последние три года вы совершали с имеющимся у вас имуществом сделки, правомерность которых может быть оспорена, например, продавали машины или квартиры своим родственникам (в таком случае у банка есть все необходимые инструменты, чтобы изъять имущество и продать его в счет погашения задолженности);
- у вас в наличии имеется недвижимость (сюда не входит единственная квартира или единственный дом) или автомобиль, который может пополнить конкурсную массу;
- у вас есть ипотека, которую вы оформили для покупки жилья и не выплатили (в таком случае ипотечная квартира может быть продана, а вырученная сумма будет передана на оплату долгов);
- у вас есть автомобиль, который вы купили в кредит и не смогли расплатиться (здесь наблюдается такая же ситуация, как и с ипотекой);
- есть иные кредитные обязательства, для которых залогом является имеющееся у вас имущество.
Если имущество имеется и продавать его не хочется, лучше поискать другие варианты. Например, можно рефинансировать активные задолженности или попытаться оформить мировое соглашение. Не стоит упускать из внимания тот факт, что у банкротства есть определенные юридические последствия. И эти последствия могут отразиться как на вашей финансовой ситуации, так и на других жизненных аспектах.
Например, на протяжении 3-х лет после признания банкротства нельзя руководить юрлицом, в течение 5-ти лет запрещается управлять страховой компанией. Чтобы не доводить ситуацию до полного банкротства, лучше использовать такой инструмент, как рефинансирование. С его помощью можно откорректировать по размеру платеж или немного сократить ставку.
Как понять, что я подхожу для банкротства
Перед оформлением и подачей заявления на запуск банкротства нужно знать, что человек подходит для выполнения этой процедуры по всем критериям. Основное направление работы компании «Бизнес-Юрист» – банкротство физлиц и оказание квалифицированной помощи должникам. Юристы разберут вашу ситуацию, проконсультируют по всем вопросам, разработают пошаговый алгоритм действий.
Компания занимается комплексным ведением дел «под ключ», начиная от подготовки заявления и заканчивая получением судебного решения. С нами вы освободитесь от непосильных долгов, избавитесь от общения с коллекторами, представителями кредитных организаций и судебными исполнителями с минимальными последствиями.
